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规范同业业务两文威力显现多家银行暂停票据转贴现

发布时间:2020-03-26 17:54:51 阅读: 来源:折弯机厂家

旨在整肃商业银行同业业务的“两文”出台以后,不少银行已悄然开始压缩同业规模业务。而期限较短,短期内相对容易压缩,且收益较低的票据业务首当其冲。

“我们的承兑汇票转贴现业务都已经暂停了。”某股份制银行武汉分行的人士向21世纪经济报道记者如是表示。

另一家股份制银行深圳分行的人士也表示,以前地方的城商行和农商行资金相对充裕,贷款风险较高,所以买的票据比较多。不过,近期囿于同行资产负债更严格的限制,一些激进城商行也暂时停止票据转贴现业务。

据了解,银行开立承兑汇票属于表外业务,不占用贷款规模,但是银行对承兑汇票进行贴现后就转入表内,须占用贷款规模。因此,银行通过转贴现(买断式)转贴现,可以释放一定的贷款规模,相应的买入行则需要占用贷款规模和100%计提资本占用。

分析人士认为,在同业票据业务利润空间进一步压缩的情况下,对于买入银行来说,更有动力压缩票据转贴现业务,进而腾挪规模给收益更高的贷款。

票据业务首当其冲

近日出台的同业新规,从“单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金,扣除风险权重为零的资产后的净额,不得超过该银行一级资本的50%”,以及“单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的三分之一”两个方面控制同业资产与负债规模。

在更严格的监管政策下,为了达标,不少同业业务激进的银行已经开始压缩票据业务。

据了解,票据业务在同业中主要是票据的转贴现业务和买入返售资产项下的票据买入返售。而买入返售资产项下的票据业务,目前不用占贷款规模,也只按照25%的风险权重计提资本。

数据显示,截至2013年年底,16家上市银行买入返售票据余额合计2.26万亿元,同比减少2279亿元,减少9.15%。其中,国有银行、股份制银行的买入返售票据余额均出现了下降,只有城市商业银行买入返售余额为1849亿元,同比增加320亿元,同比上升20.94%。

监管下发的《关于规范金融机构同业业务的通知》(又称“127号文”),中明确列举了买返资产不包括商业汇票,这就意味着以后只有买入返售项下的票据资产中只有银行承兑汇票能做。

山西某农商行金融市场部总经理也对21世纪经济报道记者表示,“目前好些银行都不再买入票据了,今天一家国有大行的人还问我能不能转点给我,我们也不要了。有空间的话,目前只考虑期限两三个月,收益比较可观的项目。”

同业业务利润压缩

此外,银行压缩票据业务还有一个原因,随着利率市场化和互联网金融的冲击,银行的资金成本也“水涨船高”。

“我们的资金都是高进高出的,要收益低了我们也不太愿意做。”上述人士说,票据转贴现业务既占用买入银行的信贷规模,又要100%计提资本的情况下,再加上同业间票据业务的利润空间有限。因此,银行更愿意腾挪出规模来发放贷款。

买入返售资产中,票据和债券的流动性较强,收益也相对较低。相比票据业务,北京某商业银行金融同业部的人士认为,“对银行来说,目前做信托受益权的买返意义也不大,不能出表,还要100%计提资本。”

“兴业银行和一些城商行的信托买入返售资产规模占比比较大,而四大行和其他银行买入返售资产中主要是票据和债券。”因此,一位银行人士认为,同业业务的新规对信托受益权买入返售比较激进的银行压力更大。

之所以目前还看不到银行买入返售信托受益权大规模下降的原因是该项目流动性更差,消化的期限也更长。“短期内信托受益权不会大幅减少,需要持有到期后逐渐消化。”

一季报显示,兴业银行一季度末的买入返售金融资产为9583亿元,相比2013年年底的9210亿元略有增长。其中,信托受益权超过5000亿元。(21世纪经济)

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