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更多银行下调存款利率可能性不大

发布时间:2021-01-21 14:07:51 阅读: 来源:折弯机厂家

更多银行下调存款利率可能性不大

光大银行近日下调多个档次存款利率,其中,三个月、半年、一年期存款利率分别由2.82%、3.06%、3.30%降至2.70%、2.93%、3.16%。这意味着该行上述存款利率不再上浮至顶,一年期存款利率由上浮20%下调至上浮14.91%。  2014年11月22日央行降息的同时,进一步推进了利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。此次降息,一年期存款利率上浮的同业竞争尤其激烈。平安银行、宁波银行、南京银行等当即把存款利率“一浮到顶”,中信银行和华夏银行等也把一年期存款利率上浮20%,即执行3.30%。光大银行降息当日执行一年期存款利率3.00%,三天之后改为执行3.30%。无独有偶,兴业银行自去年11月22日起一年期存款利率为3.025%,而12月2日起上调至3.30%。

光大银行此次下调后的存款利率并非同业最低。以一年期存款为例,同属股份制上市银行的浦发银行与民生银行均为3.025%,相当于基准利率的1.1倍;招商银行则是3.00%,相当于上浮9.1%。城商行是存款利率上浮到顶的主力军,但北京银行的一年期存款利率仍为3.025%。另外,五大银行一年期存款利率均为3.00%。  光大银行下调存款利率引来关注,主要因为商业银行在央行降息之外主动下调存款利率属于非常罕见。应该说,光大银行去年11月以来多次调整存款利率,恰恰是存款利率市场化带来商业银行自主定价的表现。各家银行出于不同考量,在基准利率变动以外的其他时间调整存款利率,未来有可能成为见多不怪的现象。在不同地区,同一家商业银行也可能执行存款利率出现一定差别。不过,从目前银行业经营情况来看,恐怕更多银行难以主动下调存款利率的上浮比例,特别是中小银行及存贷业务依赖度较高的银行,主动下调存款利率的可能性不大。  下调存款利率的上浮比例,对银行来说是把“双刃剑”,既可以降低负债成本,扩大存贷利差,也可能加剧存款流失。去年以来,商业银行的存款压力尤其明显,被业界称之为比不良贷款更头疼的问题。统计数据显示,2014年12月末,人民币贷款余额同比增长13.6%,而人民币存款余额同比增长只有9.1%。存款增速与贷款增速差距较上年明显拉大,2013年末两者仅相差0.3个百分点。正因为遭遇较大的存款压力,各银行争相提高存款利率忙于揽储。  与2014年6月末相比,光大银行三季度末存款余额减少3.79%,零售活期存款余额减少19.12%。上述存款变化,可能与存款偏离度管理办法的实施有一定关系,致使银行在季末冲存款时点的冲动降低。不过,在金融脱媒、互联网金融、股市投资等多重因素影响下,存款分流及存款增速放缓趋势很难改变,银行将在较长一个时期内面临较大的存款压力。此次光大银行下调存款利率,恰逢央行下调存款准备金率0.5个百分点。此次降准释放出近7000亿元资金,有助于提高银行资金运用能力,但降准后的银行存款压力未得到实质性改变。  值得注意的是,央行把存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍放大至1.2倍,使金融机构自主定价空间进一步拓宽,意在促进其完善定价机制建设、增强自主定价能力、加快经营模式转型并提高金融服务水平。有专家分析认为,光大银行下调存款利率可能与其弱化信贷业务而加大资产管理业务发展有关。  利率上浮最高的银行并不意味着是最好的银行。银行间的过度竞争会对行业净利差水平形成一定冲击。对于如何应对规模扩张放缓和净息差收窄带来的压力,商业银行更重要的是加快经营模式转型,发展各类中间业务,加强代理类与管理类业务以及咨询顾问业务发展,提高非利息收入。

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